¿Conviene más comprar o seguir arrendando?
El dividendo de un crédito hipotecario depende de cuatro variables: precio, pie, tasa y plazo. Esta calculadora las toma todas y las compara contra tu arriendo actual, mostrando la diferencia mensual y cuánto de cada cuota va a capital en vez de a interés.
Completa los campos y pulsa calcular. El resultado aparece en pantalla.
Cómo se calcula
dividendo = crédito × i / (1 − (1 + i)^−n), con i = tasa anual / 12 y n = plazo en mesesQué supone este cálculo y qué no
- Los montos en pesos se calculan con el valor de la UF del día, leído desde la fuente oficial. Ningún valor de UF está fijado en el código.
- La cuota se calcula con el sistema francés de cuota fija. No incluye el seguro de desgravamen ni el de incendio y sismo, que agregan entre un 3% y un 6% al dividendo real.
- La tasa es la que tú ingreses. La que efectivamente te ofrezca un banco depende de tu evaluación crediticia y se fija al cursar el crédito, no al cotizarlo.
- Este resultado es una estimación para orientar una decisión, no una oferta de crédito ni asesoría financiera ni tributaria.
- El arriendo actual que ingreses se compara contra el dividendo del primer mes, sin proyectar alzas de arriendo ni reajustes futuros.
- El crédito se supone en UF: la cuota es estable en valor real y su equivalente en pesos sigue a la inflación.
La metodología completa, incluidas las fórmulas, está en la página de metodología.
Preguntas frecuentes
¿Conviene comprar o arrendar en Chile?
Depende de cuánto tiempo pienses quedarte y de la diferencia entre el dividendo y el arriendo del mismo departamento. Comprar convierte una parte de la cuota en capital tuyo, pero suma gastos de compra, contribuciones y el riesgo de tener que vender antes de tiempo. Arrendar deja libertad de movimiento y ningún capital acumulado.
¿Por qué el dividendo real es más alto que el de esta calculadora?
Porque acá se calcula capital e interés. Al dividendo que cobra el banco se le suman el seguro de desgravamen y el de incendio y sismo, que en conjunto agregan del orden de un 3% a un 6%.
¿Qué pasa si alargo el plazo de 20 a 30 años?
La cuota baja y el total de intereses sube, porque el capital queda más tiempo devengando interés. Probar los dos plazos en la misma simulación muestra cuánto cuesta esa holgura mensual.
¿Cuánto de la primera cuota es interés?
En un crédito largo, la mayor parte. El resultado lo separa explícitamente: es la cifra que casi ninguna simulación muestra y la que explica por qué la deuda baja tan lento al principio.
Los conceptos que aparecen acá
- Carga Anual Equivalente (CAE)Indicador que suma tasa, comisiones, seguros y gastos en un solo porcentaje anual para comparar créditos.
- Descuento directoRebaja sobre el precio de lista: baja el precio, el pie y el crédito al mismo tiempo.
- Tasa fija, variable y mixtaLas tres formas en que se pacta el interés de un hipotecario: fija todo el plazo, variable, o fija unos años y luego variable.
- UF (Unidad de Fomento)Unidad de cuenta reajustable según la inflación. Casi todo el mercado inmobiliario chileno se cotiza en UF.
Otras calculadoras
- Simulador de dividendoEl dividendo completo de un crédito hipotecario, con seguros incluidos: pones el valor de la propiedad, tu pie, la tasa y el plazo, y ves la cuota, lo que financia el banco y cuánto debes a lo largo del crédito.
- Cap rate realDel cap rate bruto al neto: descuenta gastos comunes, contribuciones, administración y vacancia para ver el retorno que queda en el bolsillo.
- Capacidad de compraCalcula hasta qué precio alcanzas según tu renta líquida y el pie que tienes ahorrado.
- Subsidio a la tasa y garantía estatalQué pasa con el pie y con el dividendo de un departamento nuevo si accedes a la rebaja de tasa y a la garantía estatal, y hasta qué precio alcanza el beneficio.
- Gastos de la compraNotaría, inscripción en el Conservador, tasación, estudio de títulos e impuesto del crédito: el efectivo que hay que tener el día de la firma y que no está en el precio.
- Plan de pie en verdeReparte el pie en mensualidades hasta la escritura, descuenta el bono pie de la inmobiliaria y muestra el dividendo que te espera al final.
- Retorno de la inversiónJunta arriendo, gastos, dividendo, amortización y tu supuesto de plusvalía para mostrar el retorno sobre el pie, no sobre el precio.
- Abono a capitalSimula un abono mensual o anual sobre el capital y muestra cuántos años se acorta el crédito y cuántos intereses te ahorras.